Trading, móvil, adquisición de Internet: qué es y cómo activar el servicio en 5 sencillos pasos + comparación de precios de los principales bancos

¡Hola, queridos lectores de la revista financiera Rich Pro! En la continuación del artículo sobre adquisición, analizaremos y hablaremos sobre cada una de sus variedades, a saber, la adquisición comercial, de Internet y móvil con más detalle.

De este artículo aprenderás:

• Tipos y aplicaciones de Internet, móviles, adquisición comercial;
• Ventajas y desventajas de los pagos con tarjeta sin efectivo;
• Características comparativas (aranceles) de adquisición por parte de los bancos;
• Instrucciones paso a paso para conectar el servicio;
• Adquisición de mercado de servicios en Rusia, perspectivas de desarrollo, tendencias y novedades.

Debido a la creciente popularidad de los pagos sin efectivo, este artículo será de interés no solo para las personas jurídicas y los empresarios privados, sino también para las personas que realizan pagos no solo en efectivo, sino con tarjetas "no monetarias".

Si desea aprender nuevas tecnologías de cálculo, entienda el principio de su funcionamiento, elija el mejor tipo y tasa de adquisición: ¡este artículo es para usted!

La publicación resultó ser informativa y voluminosa, por conveniencia, utilice el "Contenido" a continuación.

Sobre los tipos de adquisición (comercio, móvil, Internet): qué es y cómo difieren entre sí, cuáles son las ventajas y desventajas de cada uno de ellos: lea el artículo

El concepto y los tipos de adquisición: Internet, adquisición comercial y móvil.

La adquisición de la palabra en inglés aún no está clara para todos. Suena complicado, pero de hecho es el pago habitual de bienes y servicios con tarjeta de crédito utilizando el terminal.

Solo recientemente pagamos con tarjetas en los supermercados, y ahora es posible aplicar tarjeta en cualquier lugar: pagar por bienes y servicios en tiendas en línea, en salones, restaurantes, departamentos de servicio etc. Quizás en el futuro cercano, incluso las abuelas del mercado utilizarán este método de pago.

Mientras que el volumen de facturación no monetaria en compras es alrededor del 5% ventas totales La accesibilidad, la facilidad de uso y la rentabilidad de este servicio crean buenas condiciones para su desarrollo y promoción.

El mecanismo de acción del servicio de adquisición es simple. Al pagar con tarjeta, se realiza la autorización, es decir Al sostener una tarjeta a través de un lector apropiado, se envía una solicitud al procesador del banco para confirmar la disponibilidad de fondos en la cuenta. Al recibir el resultado, se cargan los fondos, llega una confirmación de la operación y el comprador recibe un recibo de compra a la mano.

En más detalles sobre la adquisición: qué es y por qué se necesita, así como cómo elegir un banco para activar el servicio, escribimos en una publicación anterior.

Los pagos con tarjetas bancarias se dividen en 3 (tres) tipos: adquisición de internet, comerciante adquiriendo, adquisición móvil.

El principio general de operación de cualquier tipo de servicio es el mismo, la diferencia en las áreas de aplicación, la necesidad de dispositivos adicionales, las tarifas cobradas.

Le informaremos más sobre cada uno de ellos más adelante en el artículo.

La definición e importancia de la adquisición de Internet

Tipo 1. Adquisición de Internet

1.1. Servicio de adquisición de Internet: qué es y quién lo necesita

Adquisición de internet brinda la oportunidad de comprar productos a través de Internet sin visitar las tiendas. Puede realizar compras sin salir de su casa, durante todo el día.

Para utilizar este servicio no se requiere un equipo especial, es suficiente tener acceso a Internet. Este tipo de servicio está disponible para todos los que tengan una tarjeta bancaria. La tarjeta en sí no se proporciona al vendedor, solo se requieren sus datos.

Existen diferentes formas de pagar los productos en las tiendas en línea: expreso, contra reembolso, SMS pagado, transferir a través de una terminal bancaria, dinero electronico.

La adquisición de Internet tiene amplias ventajas en comparación con otros tipos. De acuerdo con las estadísticas 25% del comercio total la red está ocupada por pagos con tarjeta bancaria, 10% Sistemas de pago electrónico. Los expertos expresan su opinión sobre las amplias perspectivas para el crecimiento de la facturación no monetaria en los pagos en línea.

Las principales ventajas de usar pagos con tarjeta en la red para los propietarios de puntos de venta minoristas de Internet son:

• Incremento en ventas. La facilidad del procedimiento de pago aumenta las compras no planificadas a través de Internet, el comprador es más fácil separarse del dinero virtual que del efectivo.
• Aumentando el prestigio del sitio - tienda. Atraer clientes de otro nivel de riqueza.
• Con la entrega por mensajería existe el riesgo de recibir facturas falsas, robo. Con la conexión de los cálculos con una tarjeta, este problema se resuelve solo.
• Disminución en el número de casos de rechazos de la compra, si el cliente no tiene efectivo al momento de la entrega.

Beneficios para los compradores:

• No es necesario ir al banco para transferir fondos a la tienda en línea.
• Los cálculos se producen en unos pocos segundos.
• Sin tarifas adicionales.
• La capacidad de pagar rápidamente por su producto favorito.
• La capacidad de comprar todo el día.

Entre las razones que influyen en el hecho de que este servicio no se desarrolla lo suficientemente rápido, se puede destacar la falta de información por parte de los propietarios de los puntos de venta, formas de pago ocultas para reducir los impuestos y poca conciencia de los titulares de tarjetas.

1.2. Cómo funciona la adquisición de Internet

Consideremos con más detalle cómo funciona el principio de adquisición de Internet en el ejemplo de las compras en línea.

Visualmente, el trabajo de adquisición de Internet se puede ver en el siguiente diagrama de imagen:

El mecanismo de entrega del servicio es el siguiente:

1. Un comprador potencial elige un producto o servicio en el sitio web de una tienda en línea que ofrece realizar pagos con una tarjeta de crédito;
2. Si la decisión de compra es positiva, el cliente ingresa a la pasarela de pago, donde debe ingresar los detalles de pago de la tarjeta. El sistema envía datos al banco - adquirente;
3. El banco adquirente autentica al cliente;
4. El sistema de pago internacional autoriza simultáneamente al cliente;
5. Además, la información sobre la posibilidad de realizar una operación llega a la pasarela de pago;
6. Si la respuesta es sí, se realiza una compra en línea;
7. Los acuerdos entre el banco adquirente y el punto de venta se realizan a través de un archivo de compensación;
8. Después de hacer un informe sobre el pago, el cliente es redirigido al sitio web de la tienda.

No hay nada complicado en el pago de bienes mediante la adquisición, pero brinda la oportunidad de expandir el círculo potencial de clientes, brindar la oportunidad de comprar bienes fuera de su región e ir al extranjero.

La adquisición por Internet es solo un tipo de pagos sin efectivo, a continuación se presentan otros tipos, ventajas y oportunidades.

1.3. Quién proporciona servicios de adquisición de Internet y cuál es su costo

Agregadores, proveedores, latasson proveedores de adquisición de Internet.

Agregadores- estos son los servicios a través de los cuales se realizan compras en línea a través de tarjetas, billeteras electrónicas, teléfonos móviles. Son representantes de diversos sistemas de pago, utilizando sus soluciones tecnológicas hacen un trato. En este caso, la comisión puede ascender a hasta 5% del monto de la compra, pero no requieren una gran cantidad de documentos.

Proveedores Proporcionar acceso a Internet por una tarifa adicional. Proporcionan seguridad en las transacciones.

El volumen principal de adquisición de servicios se lleva a cabo bancos. El contacto directo de las instituciones financieras con los clientes proporciona una comisión mínima. Para conectar este servicio, el usuario debe enviar una determinada lista de documentos, cumplir con los requisitos y condiciones establecidos por el banco.

El factor determinante en el costo de adquirir una tienda en línea es la rotación de la cuenta, por ejemplo, con una rotación mensual hasta 300 mil rublos.la tarifa será no menos del 3%.

Factores adicionales son:

• Direcciones de la salida;
• El grado de seguridad de la operación;
• Elegir un proveedor de servicios;
• La posibilidad de aplicar pagos adicionales;
• El nivel del consumidor como cliente en el banco adquirente;
• Participación de la tienda en descuentos, esquemas de bonificación del banco.

El precio del servicio incluye:

• En bancos: comisión por realizar operaciones;
• En empresas proveedoras: tarifas por proporcionar acceso a Internet;
• En los agregadores de pagos que operan bajo un único acuerdo, el pago por la acumulación de fondos en una cuenta.

La información visual sobre las ventajas y desventajas de los proveedores de adquisición de Internet se presenta en la tabla:

La tabla muestra que cuantos más requisitos haga un proveedor de servicios, más barato será. Si el cliente está listo para la cooperación a largo plazo, no se apresure, es mejor recopilar documentos y comunicarse con el banco.

Guía paso a paso para conectar la adquisición en línea

1.4. Cómo conectarse a la adquisición de Internet: instrucciones paso a paso para principiantes

Al decidir sobre la conexión de adquisición de Internet, primero debe comprender el esquema de conexión. Conectar la adquisición en línea es bastante simple, debe cumplir con el siguiente esquema:

Paso No. 1. Comparación de las tarifas de adquisición de Internet y la elección de un proveedor de servicios

Al comparar las tarifas y los requisitos presentados por los proveedores de servicios, el propietario de la tienda en línea debe elegir las condiciones más adecuadas para que pueda concluir un acuerdo.

La eleccion agregador posible, si es necesario, una amplia gama de instrumentos de pago, excepto tarjetas bancarias, terminales electrónicas, sistemas de pago alternativos. El Banco no brinda la capacidad de realizar pagos de varias maneras.

Los agregadores también presentaron los requisitos mínimos para la documentación, el tamaño de la empresa. Factores importantes son velocidad de conexión de servicio, complejidad de la configuración de la interfaz.

Según la legislación, el agregador de pagos debe trabajar en nombre del banco o ser un banco en sí mismo.

Elección como proveedor de servicios directamente institución de crédito le permite pagar tarifas mínimas, aumentar la seguridad de la transferencia de datos y transferir fondos directamente a la cuenta del vendedor.

Si la opción es una institución financiera, debe prestar atención a los siguientes problemas:

• El requisito de abrir una cuenta o depósito (por seguridad) en el banco. Algunos bancos operan sin abrir una cuenta.
• Disponibilidad y cantidad de comisión por conectar el servicio, velocidad de conexión.
• ¿Tiene el banco su propio centro de procesamiento o alquila la subcontratación (para reducir la comisión)?
• Porcentaje de comisión sobre una transacción.
• Sistemas de pago usados. Los mas comunes son Mastercard,Visa, Americano Expreso , Union Pagar.
• Período para acreditar fondos a la cuenta. Por lo general, los fondos se acreditan el día después de la transacción, pero si el banco no tiene su propio centro de procesamiento, puede demorar varios días en acreditarse.

Al elegir un banco, debe estudiar las propuestas de instituciones de crédito específicas.

Considere las tasas de adquisición de Internet en la tabla comparativa:

La tabla muestra que los favoritos adquisición de internet son Sberbank y VTB 24. Con ciertos inconvenientes (la disponibilidad de un paquete completo de documentos, el tiempo para considerar una aplicación para conectar un servicio), las ventajas en términos de rentabilidad del servicio son obvias.

Las estadísticas muestran que más del 65% Todos los pagos a través del sistema de adquisición de Internet se realizan a través de Sberbank.

Paso No. 2. Completar la solicitud

Después de elegir un banco, debe escribir una solicitud en su sitio web oficial con todos los campos necesarios. De la calidad de llenar una solicitud depende de la velocidad de considerar la posibilidad de concluir un contrato. El formulario de solicitud debe reflejar todos los requisitos básicos para el sitio, necesarios para la instalación del servicio.

El banco verifica la disponibilidad del sitio para la conexión y envía al solicitante orientación sobre cómo configurar la página de pago.

Le recomendamos que lea - "Cómo crear un sitio web para usted de forma gratuita - instrucciones paso a paso"

Además, si el nombre de dominio de la tienda en línea está abierto a un individuo y los productos se venden a través de una entidad legal, la configuración del servicio es posible sin registros adicionales.

Paso No. 3. Presentación de los documentos requeridos a una entidad de crédito y conclusión de un acuerdo

Las condiciones para celebrar un acuerdo de adquisición de Internet son individuales en cada banco. A menudo puede ser un contrato. sin abrir una cuentaPor lo tanto, falta la lista legislativa de documentos. Cada institución de crédito ofrece su paquete de documentos necesario.

Por lo general, estos son:

• Datos de registro. (Documentos constitutivos de una entidad jurídica, documento sobre el registro estatal de IE, Certificado de Incorporación o IE);
• Una orden para el director, un documento de identidad, confirmación de autoridad;
• Certificado de impuestos;
• Otros documentos solicitados por el banco.

Después de recopilar los documentos, el cliente debe acudir al banco para concluir un acuerdo. Hay bancos que brindan servicios para concluir un acuerdo de adquisición en línea en línea para atraer clientes sin una visita al banco. El contrato original en este caso puede enviarse por correo. Tal servicio generalmente tiene una tasa más alta.

Paso No. 4. Instalación de software para el servicio de adquisición de Internet

El funcionamiento normal del sistema solo es posible al instalar el complemento (software adicional). Puede confiar su instalación a programadores profesionales o en un banco solicitar instrucciones de instalación paso a paso.

Por lo general, esto no causa dificultades a los clientes; cuando surgen preguntas, los bancos brindan una consulta completa.

Paso No. 5. Llevar a cabo la primera operación (prueba) y el lanzamiento completo del sistema

Cuando todos los sistemas están conectados, puede realizar una compra de prueba de productos con tarjeta en su tienda en línea.

El mercado de liquidación en línea está bien estructurado. Los mayores clientes (aerolíneas, agentes inmobiliarios) pueden darse el lujo de elegir las mejores condiciones para ellos mismos, por lo general, los bancos tienen dificultades para atender a dichos clientes.

Los dueños de negocios medianos están listos para cooperar con los agregadores de pagos, que ofrecen pagos de diferentes maneras bajo un solo contrato. Puede ser además de tarjetas bancarias pagos electrónicos, pago por SMS y así sucesivamente

Una de las direcciones prometedoras para aumentar el mercado de servicios de pago en línea es la aparición de pequeñas tiendas en línea. Los bancos, al darse cuenta de las buenas perspectivas de dichos sitios de compras, están dispuestos a proporcionar condiciones atractivas para la adquisición de Internet.

Por lo tanto, la adquisición virtual (Internet) es un medio de pago muy conveniente, tanto para empresarios como para compradores. A diferencia de la adquisición móvil y comercial, este tipo no requiere uso equipo especial, instalación de aplicaciones, etc..

Para su funcionamiento, solo necesita acceso a Internet y soporte para la interfaz web, que se transfiere a los sistemas de pago de los bancos. La adquisición de Internet tiene un alto nivel de protección contra los estafadores.

Los medios adicionales de protección contra piratas informáticos incluyen contraseñas de un solo uso, confirmaciones de SMS y tokens OTP. Comisión media servicios es 2,2%.

Definición e importancia de la adquisición comercial

Tipo 2. Adquisición comercial 🛒

La adquisición comercial es de naturaleza similar a la adquisición en línea.

2.1. Adquisición comercial: qué es y cuál es el esquema de trabajo

Adquisición comercial - es una oportunidad para realizar pagos por productos con una tarjeta de plástico a través de terminales especiales en tiendas, salones, restaurantes etc.

Este servicio es considerado más demandadoEs proporcionado simultáneamente por un banco y una organización comercial.

Una de las formas de aumentar la disponibilidad de servicios bancarios para la población es el desarrollo de una red de terminales de acceso remoto electrónico, a través de la cual el titular de una tarjeta bancaria realiza pagos por comunicaciones móviles, televisión, servicios públicos, etc.

Este servicio es conveniente tanto para compradores de puntos de venta (tiendas, etc.) como para su propietario.

Las ventajas de la compra por parte de un comerciante para un vendedor son:

• Aumentando el prestigio de una organización comercial, aumentando la confianza del cliente. Un esquema de pago alternativo es una ventaja indiscutible que refleja la reputación positiva de la empresa.
• Aumento de los clientes potenciales de la tienda, atrayendo visitantes respetables a la tienda: titulares de tarjetas. En este sentido, el crecimiento de los ingresos y ganancias.
• A menudo, los pagos con tarjeta son espontáneos, es más fácil separarse de fondos virtuales que en efectivo. Las estadísticas muestran un aumento en el cheque promedio en un tercio, en comparación con los pagos en efectivo.
• Sin necesidad de cobranza, prevención de asentamientos con notas falsas.
• Aumentar la velocidad del servicio al cliente, que es relevante para las grandes tiendas de comestibles.
• Los socios del banco tienen condiciones de servicio preferenciales.
• Conveniencia de los asentamientos, proporcionando programas de bonificación para los clientes de la tienda.

Beneficios para los compradores:

• No es necesario llevar una gran cantidad de efectivo.
• Tener una tarjeta en sus manos, no puede tener miedo de perder su dinero, si se pierde, simplemente se bloquea con una llamada al banco. Además, se instala un código PIN en la tarjeta para mayor confiabilidad.
• Para compras que no sean en efectivo, parte del dinero gastado puede devolverse a la tarjeta. El reembolso en efectivo generalmente es pequeño, pero dependiendo del tamaño de las compras, puede crecer.
• Al pagar con tarjeta, se pueden otorgar bonos, se proporcionan descuentos adicionales.

Para los bancos, la prestación de servicios de adquisición también es una operación rentable. Además de los beneficios recibidos de cada transacción, el banco amplía su potencial círculo de clientes, el prestigio aumenta. Las tecnologías modernas permiten que una entidad de crédito ingrese a nuevas etapas de desarrollo.

El proveedor de servicios proporciona a la empresa terminales de alquiler, cajas registradoras con equipos especiales.

Mecanismo de liquidación:

• El comprador paga el producto comprado con una tarjeta.
• El centro de procesamiento proporciona permiso para completar la transacción.
• Al ingresar un código PIN, el cliente inicia sesión en el sistema.
• El centro de procesamiento solicita permiso del banco para llevar a cabo la operación.
• El cliente recibe un cheque sobre la compra perfecta.

Los asentamientos ocurren durante 1 (uno) - 2 (dos) minutos.

El principio de adquisición comercial se puede ver en la siguiente imagen:

Las condiciones y requisitos de las partes se establecen en el acuerdo de adquisición concluido.

Las partes de esta operación son vendedor, el comprador, banco adquirente.

El propietario de la empresa tiene derecho a asistencia de consultoría, soporte técnico en la instalación y mantenimiento de equipos.

Los deberes del consumidor de este servicio (empresario) incluyen:

• Pague oportunamente la comisión al banco adquirente;
• Determinar la ubicación para la instalación de equipos;
• Acepte el pago de tarjetas de bienes de acuerdo con el contrato.
• Según el acuerdo, use los dispositivos transferidos por el banco, no cambie el software, no repare, garantice la seguridad de los dispositivos.

Los bancos tienen el derecho de recibir una comisión, mientras se le retiene al vendedor, solicitar los documentos necesarios, retener comisiones de transacciones no válidas. El banco tiene el derecho de suspender unilateralmente el contrato si el vendedor viola sus obligaciones, obtener información sobre la quiebra de la empresa, baja actividad. El comprador no soporta gastos Sistema de adquisición.

Las responsabilidades de los bancos incluyen:

• Instalación de terminales, su conexión, mantenimiento. Si es necesario, repara y reemplaza el equipo.
• Capacitación del personal de la tienda. Los vendedores no solo deberían poder usar lectores, sino también brindar asesoría a los clientes, poder realizar una devolución de compra y cumplir con los requisitos de mantenimiento de la terminal.
• Suministro de consumibles y materiales de información. Como regla general, los propios bancos llenan las terminales con consumibles, este servicio es gratuito.
• Proporciona autorización las 24 horas del día para operaciones en sistemas de pago.
• Transferencia oportuna de fondos a la cuenta del vendedor. Por lo general, el día en que se acreditan los fondos se considera el día posterior a la transacción, a veces el período aumenta a 2-3 días.
• Consultoría de clientes. Se requiere que los bancos brinden asistencia para aprender las reglas para usar el equipo y la configuración del programa.

Al conectar el servicio, se elabora un contrato donde se deben acordar todos los requisitos y condiciones de cooperación.

Guía paso a paso para conectar la adquisición de comerciantes

2.2. Cómo conectar la adquisición comercial - 7 pasos simples

La activación de los servicios de adquisición de comerciantes no requiere conocimientos adicionales y altos costos. Debe comprender el mecanismo para proporcionar este servicio y realizar correctamente todos los pasos necesarios.

Etapa 1. Comparación de las tarifas de adquisición del comerciante y determinación de la empresa que prestará el servicio.

El costo y la confiabilidad dependen de la elección de un proveedor de servicios, por lo que este es un punto determinante.

Proveedores de servicios latas y empresas de procesamiento. En los bancos, la provisión de servicios ocurre directamente, por lo que la comisión en ellos es menor. Dado que las empresas de procesamiento actúan como intermediarios, sus servicios son, por lo tanto, más caros, aunque su velocidad de conexión es mayor.

A menudo, los bancos tienen sus propias empresas de procesamiento. En este caso, se puede presentar un requisito a la organización para abrir una cuenta bancaria.

Las empresas procesadoras pueden acreditar fondos a cualquier banco seleccionado por el cliente. En Rusia solo hay uno centro de procesamiento autónomo - empresa UCS.

Etapa 2. Formación de la aplicación.

Después de elegir un proveedor de servicios, debe comunicarse con él a través de Internet o por teléfono. Al completar una solicitud en línea, el propio representante del banco se pone en contacto con el cliente mediante comentarios y le presenta los requisitos para celebrar un acuerdo.

Etapa 3. Recolección de los documentos necesarios.

Cuando el banco toma una decisión positiva sobre la conexión del servicio, el cliente recibe una lista de los documentos necesarios.

Sus principales son:

• Datos de registro.
• Documentos constitutivos de una entidad jurídica, certificado de registro estatal de un empresario individual.
• Certificado de registro estatal.
• Datos sobre cuentas corrientes abiertas.
• Identidad y credenciales de un representante de la tienda.
• Perfiles de clientes en forma de banco.

Los bancos presentan requisitos individuales para la disponibilidad de documentación.

Etapa 4. Celebración de un acuerdo de adquisición comercial

Después de que el banco toma una decisión positiva sobre la provisión de adquisición comercial, se produce el procedimiento para concluir el contrato. Se presta especial atención a los derechos y obligaciones fundamentales de las partes, los planes arancelarios y las condiciones para evitar problemas contenciosos.

Cada banco ha desarrollado formas estándar de contratos, los acuerdos individuales se prescriben en otras condiciones del contrato.

Etapa 5. Selección de equipos.

Por lo general, el banco mismo selecciona el equipo necesario para puntos de venta individuales porque es responsable de su trabajo. Al cliente del servicio se le proporciona equipo para alquilar, él es responsable de su seguridad.

Como equipo utilizado POS - terminales. Ellos son estacionaria y portatil. Estos últimos son más versátiles en funcionamiento.

Estacionaria POS - terminales conveniente para la instalación en tiendas de abarrotes, para que los clientes realicen pagos de forma independiente por las compras

Portátil POS - terminalesen demanda en lugares donde no hay un punto fijo de pago: restaurantes, salones, servicios de mensajería.

Además de los terminales, es posible utilizar dispositivos mecánicos para imprimir una tarjeta bancaria en un cheque (impresoras), cajas registradoras con soporte especial.

Los grandes bancos tienen la oportunidad de proporcionar equipos de alquiler sin costo.

Para una velocidad estable y una buena calidad de trabajo, junto con el equipo, se toma una decisión sobre qué tipo de comunicación es necesaria con el banco.

Las principales versiones de comunicación son:

• Red de área local con acceso a Internet. Es estable, tiene una alta velocidad de transacción.
• Línea telefónica. La comunicación es estable, pero de baja velocidad.
• Canal GSM. Conexión inalámbrica. Menos estable
• Canal GPRS. La comunicación es inalámbrica, estable, de alta velocidad.

Paso 6. Instalación de terminales en la tienda (outlet)

La gestión de la tienda junto con los representantes del banco estipulan el tiempo y lugar para instalar terminales. Las instituciones financieras hacen todo el trabajo para instalar y regular el trabajo del sistema a sus expensas.

Requisitos para la instalación de equipos:

• Superficie horizontal que mide 40 * 30 cm.
• La presencia de una toma de corriente.
• Tener una conexión de conexión.

Etapa 7. Prueba y puesta en funcionamiento del sistema.

Antes del lanzamiento completo del sistema, se enciende en modo de prueba. En este momento, los empleados de la tienda están capacitados para trabajar con terminales para que puedan asesorar a los futuros clientes de la tienda.

Comparación de tarifas de bancos adquirentes

2.3. Tarifas de adquisición de comerciantes: bancos TOP-5 con las mejores ofertas

Las tarifas establecidas por los bancos para la adquisición de comerciantes son individuales para los clientes. Alta competencia, la lucha por los clientes está obligando a los bancos a desarrollar una amplia gama de programas y condiciones.

Los principales indicadores que determinan el costo de los servicios son:

• Volumen de liquidación a través de POS - terminal. Cuanto mayor sea el volumen de negocios a través del terminal, menor será la tarifa de transacción.
• Direcciones de la empresa comercial.
• El número de unidades de dispositivos utilizados.
• El precio del equipo.

Términos y tarifas proporcionados para la compra de comerciantes:

La tabla muestra los bancos que han estado trabajando durante mucho tiempo en el sistema de servicios de liquidación de efectivo y adquisición. Sberbank ofrece al comerciante más barato que adquiere buenas condiciones de servicio y, al mismo tiempo, requiere una total transparencia en el flujo de trabajo del cliente.

Russian Standard Bank solo funciona con terminales modernos sin contacto.

2.4. Riesgos de adquisición comercial para empresarios (empresarios individuales)

Las actividades de empresarios individuales en el sistema de adquisición comercial están asociadas con ciertos riesgos:

1. Bloqueo del sistema. Puede surgir por razones técnicas, es eliminado por el banco adquirente.
2. Entrenamiento del personal. Esto lo hace el Banco Equaire. Antes de iniciar el equipo, el personal de la tienda debe recibir una información de calidad sobre los principios y condiciones de la terminal. Los trabajadores no solo deben poder llegar a un acuerdo a través de las terminales, sino también, si es necesario, ayudar a los clientes con esto. Deben tener información sobre los tipos de tarjetas de plástico, determinar su autenticidad y la posibilidad de cancelar la operación. También se realiza capacitación psicológica para identificar a los estafadores.

Los bancos supervisan cuidadosamente el funcionamiento de las tiendas para evitar fraudes y evitar transacciones dudosas, porque si se descubren infracciones, los bancos (organizaciones de crédito) y las tiendas pueden ser multados.

2.5. El papel del comerciante que adquiere en los negocios

El uso de la adquisición comercial aumenta el prestigio de la empresa, le permite aumentar su competitividad, protege contra muchos riesgos. Ser cliente VIP de un banco significa aplicarle tarifas preferenciales de servicio y recibir invitaciones para participar en licitaciones.

Hay un papel cada vez mayor de adquirir en la gestión empresarial.

Adquisición comercial moderna No es solo un simple pago por un producto o servicio. Este es el proceso de crear un servicio al cliente moderno, utilizado para aumentar la lealtad del cliente. Una tarjeta bancaria tiene la oportunidad de identificar al cliente y recibir datos sobre sus preferencias y acciones.

POS-terminales bancarias También se someten a un proceso de modernización. Están equipados con nuevos métodos de comunicación, incluida la conexión inalámbrica. Ahora son dispositivos de alta tecnología, con un potente procesador, su propio sistema operativo y aplicaciones de usuario. Se están desarrollando tecnologías sin contacto.

Ver 3. Adquisición móvil 📱

Si usa un teléfono inteligente para pagar bienes y servicios con una tarjeta de crédito, es adquisición móvil.

3.1. Adquisición móvil: qué es y cómo funciona

Definición e importancia de la adquisición móvil

Adquisición móvil - Este es un sistema de pago (no efectivo), donde el dinero para bienes o servicios se transfiere a través de una tarjeta bancaria y un dispositivo.

El mecanismo del móvil. y comerciante adquiriendolo mismo. El cálculo se realiza utilizando Terminal MPOS. Es un dispositivo que, cuando está conectado al teléfono, realiza una operación de pago.

Se instala una aplicación de servicio especial en el teléfono inteligente, después de lo cual es posible realizar un pago con una tarjeta bancaria.

Para realizar una compra, el comprador ingresa una tarjeta bancaria en el terminal y la información necesaria se ingresa en la pantalla del teléfono. El pago se confirma mediante un código único enviado al teléfono del cliente, al ingresar una transacción, excluyendo la operación de terceros.

Con una cantidad suficiente de dinero en la cuenta de la tarjeta, la transacción se completa y el comprador recibe un recibo de compra. Es posible recibir un cheque en un teléfono inteligente o correo electrónico.

Formas de conectar un terminal MPOS a un teléfono inteligente:

• Entrada USB
• conector de audio
• Bluetooth

El mecanismo de la operación en la adquisición móvil:

• Cuando el cliente ingresa información, el centro de procesamiento comienza a procesar la solicitud para confirmar la exactitud de los datos;
• El banco adquirente identifica al cliente y completa la autorización;
• Para determinar el banco que emitió la tarjeta, los datos se envían al sistema de pago, solicita permiso para operar en el centro de procesamiento de la organización de crédito;
• Los datos de la transacción se transmiten al vendedor y se informa al comprador sobre el pago.

Perspectivas para el desarrollo de la adquisición móvil

Debido a los altos riesgos para los propietarios de tarjetas de plástico, es posible reducir la variación analógica para dispositivos móviles. El uso de lectores de tarjetas digitales reduce los errores y controla la interferencia en el proceso de lectura de información durante el pago. Aunque en general los sistemas de pago móvil tienen buenas perspectivas de crecimiento. Este tipo de pago es beneficioso para todas las partes en la transacción.

Para el reemplazo completo de terminales con dispositivos digitales, se requiere una cierta cantidad de tiempo; el banco adquirente tomará la decisión decisiva. Dado que este equipo será de mayor valor, el banco incurrirá en costos adicionales.

3.2. Quién proporciona servicios y quién necesita la adquisición móvil

Los servicios de adquirente móvil proporcionan instituciones de crédito (bancos) y empresas de procesamiento.

Las funciones intermedias de las empresas procesadoras determinan los altos precios del servicio, ya que el pago lo realizan tanto la empresa como el banco.

Las funciones principales de los proveedores de servicios incluyen:

• Procesamiento de solicitudes entrantes;
• Comprobación del derecho a realizar una operación;
• El procedimiento para transferir fondos al vendedor;
• Mantener y registrar la circulación de documentos;
• Enviar al comprador una notificación de la transacción.

Puedes usar este servicio. empresarios individuales (IP) comerciantes privados, empresas y organizaciones. Además, si el empresario no tiene una cuenta corriente, los fondos se pueden transferir a la cuenta de un individuo.

La adquisición móvil es conveniente cuando se calcula para ese tipo de empresas que no tengo instalaciones estacionarias.

Por ejemplo, servicios de entrega, venta de servicios, taxi. Este servicio también es atractivo para restaurantes y cafeterías, donde será conveniente que el visitante pague con una tarjeta en el acto.

3.3. Ventajas de la adquisición móvil para IP (LLC) y particulares

Adquisición móvil - Este es un dispositivo compacto, que no es muy costoso y tiene sus ventajas entre otros tipos de adquisición.

Los terminales (dispositivos) en la adquisición móvil no están vinculados a un lugar físico, se pueden transportar a cualquier punto donde haya acceso a Internet, para recibir un pago es suficiente tener un teléfono o tableta.

El costo de un lector de tarjetas de este tipo es de aproximadamente 2000 rublos, la cantidad promedio de comisión del 2.5 al 3% con cada transacción

La adquisición móvil para personas físicas y jurídicas tiene varias ventajas:

• Crecimiento de la facturación de la tienda;
• Brinda la capacidad de competir en el mercado con ciertas ventajas;
• Reducción de los riesgos de billetes falsos, robo. No es necesario un límite constante y suficiente de saldo de caja;
• Reducción de los costos de cobranza;
• La oportunidad de participar en los programas de bonificación del banco.

Para los clientes, este servicio también es atractivo:

• No es necesario llevar efectivo;
• Conveniencia y facilidad de operación;
• No se requiere un cajero automático estacionario.

Guía paso a paso de adquisición móvil

3.4. Cómo conectar la adquisición móvil a personas jurídicas e individuos: guía paso a paso para conectar servicios

El esquema de operación de los sistemas de liquidación móvil es el mismo para individuos y organizaciones privadas.

Paso número 1. Definición de un proveedor de servicios de adquisición móvil

Los proveedores de servicios son empresas procesadoras o bancos. Los centros de procesamiento realizan funciones intermedias, lo que lleva a casi duplicar el costo de los servicios.

Los requisitos esenciales de algunos bancos incluyen abrir una cuenta corriente. Pero hay bancos que no requieren que se cumpla esta condición (las condiciones específicas para la prestación de los servicios de adquisición dependen del proveedor seleccionado).

Al contactarse con un centro de procesamiento, vale la pena analizar los aspectos legales de su trabajo, la posibilidad de aceptar cualquier tarjeta y la certificación del equipo.

Paso número 2. Completando el cuestionario

El cuestionario se completa en línea o en una visita personal al banco. Los requisitos principales son el nombre y los detalles de la organización, la línea de negocio, la ubicación de un punto de venta (dirección legal), información sobre la administración, información de contacto.

Paso número 3. Celebración de un acuerdo de adquisición móvil

Con la decisión positiva de conectar la adquisición móvil, el gerente del banco contacta al cliente para concluir un acuerdo. Este es el documento principal que define condiciones de trabajo, tarifas, requisitos, responsabilidades ambos lados

Las tarifas generalmente se establecen individualmente y puede ser revisado en base a indicadores de desempeño de calidad Esto también debe reflejarse en el acuerdo firmado.

Después de firmar el contrato, el sistema de pago registra la organización.

Paso número 4. Elegir equipo de adquisición móvil

Según el contrato, la obligación de proporcionar equipos recae en el banco adquirente. La información es leída por terminales desde chips especiales o desde cintas magnéticas.

Elección de un terminal para adquisición móvil

Conectar un punto de venta móvil a través de conector de audio, Bluetooth, Entrada USB.

Los lectores de tarjetas digitales se distinguen por una mejor comunicación. Las operaciones con su uso tienen un alto nivel de seguridad, esto se garantiza codificando la información recibida antes de transferirla al dispositivo.

Puede comprar los terminales usted mismo en varios sitios de Internet, o en el banco, el adquirente. Todo depende del costo y la calidad del equipo adquirido, la disponibilidad de certificados para su uso.

Los grandes bancos tienen la oportunidad de proporcionar equipos de forma gratuita.

Paso número 5. Instalación de la aplicación y conexión de servicio.

Se instala una aplicación móvil especial del banco en el teléfono inteligente, sin la cual es imposible conectar el servicio.

Puede instalar el programa usted mismo o con la ayuda de expertos bancarios. Cuando se configura el terminal, el servicio se conecta automáticamente y puede comenzar a trabajar con un nuevo sistema de pago.

La instalación y conexión del servicio requiere 1-3 a 5-7 días.

3.5. ¿Cuál es el costo de conectar servicios de adquisición móvil? Bancos TOP-3 con las mejores tarifas

Los servicios que brindan estos servicios cobran una tarifa por cada transacción. Por lo general, el rango de precios fluctúa del 1% al 3%. Tal ligera fluctuación en el valor se debe a los estándares del sistema de pago internacional.

El vendedor cobra la comisión, esto no afecta el costo de los bienes comprados por el comprador. Durante una transacción, los fondos se acreditan a la cuenta del vendedor ya menos la comisión.

El contrato puede prever una reducción en la comisión con un aumento en la rotación de efectivo en la terminal.

A diferencia de los terminales de punto de venta, alquilar por usar puntos de venta móviles no cargado, están invitados a comprar la propiedad.

El monto comparativo de la comisión para los 3 bancos principales se presenta en la siguiente tabla:

3.6. Los principales riesgos al utilizar la adquisición de Internet móvil

Posibles ataques de virus en teléfonos inteligentes robo de tarjetas. Esto puede causar una pérdida de fondos por parte del titular de la tarjeta. Encriptación digital utilizada en terminales digitales reduce el riesgo de fraude, aumenta la fiabilidad de la operación.

Los posibles fallos técnicos en el sistema pueden causar dificultades con el cálculo.

Se puede recomendar a las personas que están especialmente preocupadas por la seguridad de los fondos que reduzcan el riesgo de realizar pagos sin efectivo y que transfieran fondos a la tarjeta el día de las compras previstas.

Servicio, reparación, reemplazo de dispositivos móviles. lleva a cabo banco adquirenteque se estipula en el acuerdo de las partes. Por lo tanto, el vendedor no debe preocuparse por el costo de reparar el equipo.

3.7. Beneficios y ventajas de usar la adquisición móvil

Características y beneficios clave para emprendedores:

• El uso de equipos móviles reduce el flujo de caja, simplifica el trabajo de los vendedores y cajeros de la tienda.
• La activación del servicio es gratuita.
• El servicio se activa en 1-3 días.
• El aumento de la facturación.
• Reducción de costos de salida.

Una de las direcciones del desarrollo de pagos sin efectivo para bienes y servicios es aumentar la movilidad de adquisición, el comprador puede realizar compras sin apego a la tienda, el vendedor no tiene costos adicionales para personal, alquiler, equipo.

Recientemente amplió el alcance Terminales MPOS. Comenzó a usar la adquisición móvil de manera más activa compañías de seguros y organizaciones benéficas. La confianza es una forma de recolectar donaciones usando dispositivos móviles.

Características y beneficios de la adquisición de dispositivos móviles, comercio e Internet

Pros (+) y contras (-) de adquisición (móvil, comercio, Internet)

Por lo tanto, analizaremos todas las ventajas y desventajas de adquirir como un sistema de pagos sin efectivo.

Debido a su versatilidad en la aplicación, la velocidad de la transacción, el bajo costo de adquisición es buen ayudante para los negocios.

El alcance de la adquisición es muy amplio: puntos de venta, tiendas, supermercados, oficinas de servicios diversos y donde se realicen transacciones relacionadas con el flujo de caja.

Las restricciones en el uso de la adquisición de servicios en este momento incluyen puntos de venta minoristas que los pensionistas visitan con más frecuencia (aunque las pensiones se transfieren a menudo con una tarjeta, prefieren retirar efectivo y hacer pagos) y escolares, por ejemplo, en cafeterías escolares.

Para los cálculos, se puede usar cualquier tipo de tarjeta bancaria: débito, crédito.

Hablamos sobre dónde ordenar las mejores tarjetas de débito con intereses y reembolso en uno de los números anteriores.

El procedimiento de adquisición requiere absolutamente algun tiempo, fácil de implementar. El comprador ingresa la tarjeta en el lector, ingresa un código PIN, los fondos se retiran de la cuenta de la tarjeta, se emite un recibo de pago a las manos.

Si consideramos la técnica del proceso, entonces se ve así: Después de que el terminal activa la tarjeta, los datos se transmiten al banco para su autenticación, con una respuesta positiva, los fondos se transfieren a la cuenta del vendedor y se emiten los recibos de pago.

Para Rusia Los pagos sin efectivo con tarjetas apenas comienzan a desarrollarse. Si tomamos países occidentales, el nivel de pagos con tarjeta es diez veces mayor que la rotación de efectivo.

En Rusia, el estado introduce medidas para limitar la cantidad de pagos en efectivo, se están desarrollando leyes para la instalación obligatoria en tiendas de terminales para pagos con tarjeta. Desafortunadamente, en Rusia no hay beneficios especiales para las organizaciones que usan pagos con tarjeta bancaria como pagos. Esto contribuiría a la rápida tasa de crecimiento del mercado de adquisición.

Además, la expansión de las posibilidades de aplicar la adquisición de cálculos se debe a una serie de ventajas indudables:

1. Disminución de la dependencia psicológica del efectivo;
2. Al acumular ahorros en la tarjeta, no puede limitarse al deseo de realizar una compra por una gran cantidad;
3. La adquisición aumenta su factura promedio en 14%;
4. Simplificación del trabajo del cajero de la tienda, reducción de los gastos generales;
5. Mayor seguridad de almacenamiento de efectivo.

Si el comprador no tiene suficiente efectivo para comprar, en ausencia de una terminal, simplemente irá a otro punto de venta y el vendedor perderá sus ganancias. Al solicitar la adquisición de servicios, los ingresos de la tienda aumentan en un tercio en 3-4 meses.

Los pagos con tarjeta son convenientes para compras costosas: joyerías, concesionarios de automóviles, tiendas de pieles naturales.

La adquisición es la principal forma de pago para las tiendas en línea. Los detalles sobre las etapas y la creación de una tienda en línea se pueden encontrar en el enlace del artículo.

Ventajas de usar pagos con tarjeta para individuos:

• Con una tarjeta en sus manos, no puede temer perder su dinero, si se pierde, simplemente se bloquea con una llamada al banco, protección contra el robo y el fraude.
• En caso de transferencias sin efectivo, parte de los fondos gastados pueden devolverse a la tarjeta. El reembolso en efectivo generalmente es pequeño, pero dependiendo del tamaño de las compras, puede crecer.
• Al calcular una tarjeta a través de Internet se otorgan bonos, se proporcionan descuentos adicionales.
• Al solicitar tarjetas de crédito, se puede utilizar un período de reembolso sin intereses, mientras que los bancos cobran tarifas por los retiros de efectivo.

Desventajas de usar la adquisición.

Las desventajas de estos servicios incluyen un posible mal funcionamiento técnico de los terminales. Pero ni un solo mecanismo de trabajo es inmune a esto. Además, el banco adquirente se encarga del mantenimiento, por lo que esto no debería ser significativo para el vendedor.

Los costos adicionales causados ​​por conectar este servicio son hasta 3% de la cantidad de facturación y más que pagar por 3-4 meses de operación.

Al aceptar tarjetas bancarias para el pago, puede haber los siguientes riesgos:

• Usando una tarjeta robada.
• Tienda de personal fraude.

Los bancos monitorean constantemente a los vendedores de bienes para evitar fraudes. Supervisión de transacciones sospechosas.

Los sistemas de pago internacionales tienen el derecho de controlar la rotación de tarjetas en los bancos, las instituciones de crédito, a su vez, proporcionan un control constante de los clientes.

Las transacciones dudosas incluyen operaciones en las que el vendedor recibió el dinero, pero los bienes no fueron recibidos por el cliente, tergiversación de la calidad de los bienes, venta de sondas, si los fondos se debitan de su tarjeta.

Si tales transacciones se encuentran en banco adquirente y empresa comercial se impone multa. La tienda puede estar incluida en la lista de organizaciones prohibidas para conectarse al servicio de adquisición.

Los bancos rara vez se niegan a conectar los servicios de adquisición y existen varias razones para esto:

• alta competencia;
• falta de voluntad para perder ingresos.

Adquirir es una forma de negocio mutuamente beneficiosa, las quiebras bancarias promedio 7-8% casos. La razón principal es la mala reputación del dueño de la tienda o de la tienda en sí. Una pequeña cantidad de rotación puede causar mayor comisión cualquiera conexión de denegación de servicio. El banco puede tener inquietudes sobre la falta de rentabilidad de la transacción y la no devolución del equipo asignado.

Cuando conecta el servicio de liquidación de tarjeta, debe prestar atención a la elección de la empresa adquirente. La calidad y el costo del servicio prestado dependerán de ello.

Al elegir el equipo, vale la pena considerar que Los medios más presupuestarios son las terminales MPOSsu valor de pedido 2000 rublos, pero no son adecuados para asentamientos en grandes tiendas minoristas. Hay tipos de equipos más caros (módems sin contacto), se pueden alquilar en el banco.

Con un gran flujo de clientes, debe prestar mucha atención a la elección de la comunicación. Se lleva a cabo a través de acceso telefónico, GSM, Gprs, Ethernet, Wifi. Internet se considera la forma más rápida de comunicación. Por lo tanto, al elegir un proveedor de servicios, se especifica el sistema de pago con el que trabaja la institución financiera.

Al concluir un acuerdo para conectar la adquisición, debe leer detenidamente las condiciones.

Los puntos principales son:

• Comisión;
• Costo de conexión;
• Equipo: el monto del alquiler o su valor de compra;
• El número de piezas de equipo.
• Principios de servicio;
• El costo de capacitar a los empleados;
• La disponibilidad de la opción para reducir la comisión con un aumento en las revoluciones de cuenta.

Muchos bancos ofrecen capacitación gratuita para empleados terminales, consumibles, instalación de equipos.

Por lo tanto, las ventajas de adquirir, como sistema de liquidación, cubren completamente sus desventajas. El beneficio es obvio para todas las partes en la transacción: al comprador, vendedor, jarra.

Este sistema de asentamiento tiene buenas perspectivas de desarrollo en nuestro país y en todo el mundo en particular. El pago con tarjeta se convierte en la norma.

Según las estadísticas, los pagos anuales no en efectivo por bienes aumentar en un 20%, el mercado de tarjetas bancarias está creciendo. Hoy en día, hay tarjetas bancarias internacionales y rusas.

Los sistemas de pago internacionales incluyen:

• Visa
• Tarjeta maestra;
• Amex
• DC
• JCB, etc.

A los sistemas de pago rusos: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger, etc.

Los bancos están aplicando una política de aumento de las tarifas para los retiros de efectivo de tarjetas de plástico, se convierte en pago no en efectivo rentable.

A pesar del conservadurismo de los rusos., tiene la costumbre de usar una tarjeta bancaria no solo para recibir salarios, sino también para el pago de bienes, el pago de servicios. Este servicio es especialmente solicitado por personas con ingresos medios y altos.

La emisión por los bancos de tarjetas de crédito con límites de crédito establecidos le permite realizar compras incluso con fondos insuficientes en la cuenta corriente, las condiciones favorables son períodos de préstamo sin intereses.

En general, podemos concluir que hay un mercado de adquisición de tarjetas de plástico en Rusia. La mayoría de las empresas comerciales y de servicios grandes y medianas utilizan activamente pagos sin efectivo con tarjetas bancarias. Las áreas importantes de desarrollo son la introducción de servicios adicionales al cliente. Este puede ser un programa de descuentos y bonificaciones, donde el objetivo principal es atraer un cierto círculo constante de clientes para un ingreso estable.

Conclusión + video sobre el tema

A pesar de la crisis, el desarrollo de la adquisición de servicios contribuye al crecimiento del comercio electrónico, aunque la mayor parte (más del 70%) está en circulación de efectivo. Los puntos de venta que anteriormente realizaban comercio con contactos directos con clientes abren tiendas en línea que venden sus productos. Los costos generales mínimos, la falta de alquiler hacen que este negocio en línea sea muy atractivo.

El desarrollo también se verá facilitado por la penetración de Internet y las tecnologías modernas en el campo de los teléfonos inteligentes y otros dispositivos, lo que es especialmente prometedor para las regiones rusas.

Vale la pena señalar ciertos factores tecnológicos que apoyan el desarrollo de esta industria, en particular, las nuevas empresas.

Qué es una startup y qué ideas son las más prometedoras, escribimos en nuestro artículo separado.

Estas son tecnologías de nube y biométricas, innovaciones de pago, mejora de las características del consumidor.

Sujeto a mayores requisitos para la seguridad de los pagos, el uso máximo de las capacidades tecnológicas, se proporciona un alto nivel de protección de pagos.

Cualquier líder empresarial interesado en desarrollar y promocionar su marca, en aumentar las ventas, habiendo considerado todos virtudes y desventajas tipos modernos de pagos, sin duda estará interesado en adquirir, como una forma efectiva y rentable de asentamientos.

En conclusión, le ofrecemos que vea un video sobre el principio de operación de adquisición comercial, móvil e Internet:

Esperamos que la información proporcionada en el artículo le parezca informativa, y utilizará esta información para ahorrar su propio tiempo y recibir ingresos adicionales de las compras realizadas por sus clientes.

Estimados lectores de la revista RichPro.ru, estaremos agradecidos si comparten sus deseos, experiencias y comentarios sobre el tema de publicación en los comentarios a continuación.